Урок 3 Как открыть ИИС и заработать

Стоит помнить, что разрешается иметь в одно время один или несколько брокерских счетов и только один индивидуальный. Последний нельзя просто пополнить валютой или акциями. Поэтому, чтобы переместить вложенные деньги с брокерского счета на ИИС, нужно продать иис и брокерский счет свои активы и вывести вырученные средства для пополнения, а ценные бумаги выкупить обратно. Брокера инвестор волен выбирать сам исходя из предлагаемых ему условий. Представитель брокера высказал уверенность, что запуск ИИС-3 станет новым драйвером развития среднесрочных и долгосрочных инвестиций.

У брокерского счета тоже есть льготы

Если инвестор использует брокерский счет, со своего дохода ему приходится отдавать 13 или 15%. Но ИИС позволяет сохранить весь потенциальный доход от торговли ценными бумагами и не уплачивать с него налог. Если не внести деньги на ИИС или если нет подходящих налогов, вычета не будет. Если закрыть ИИС раньше минимально допустимого срока, право на вычет типа А пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть и уплатить пени. Прежде чем начать инвестировать, необходимо заключить договор на брокерское обслуживание.

Сколько нужно платить брокерам в 2024 году

Это один из способов достижения долгосрочных финансовых целей, поскольку счёт по программе открывается на срок от 15 лет. Вот ещё несколько отличий брокерского счёта от ИИС в 2024 году. Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок.

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

«Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов», — сообщил ЦБ. ИИС-2 освобождал от подоходного налога доходы от сделок на бирже, за исключением дивидендов, на момент закрытия счета.

• Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего).
• В случае прекращения деятельности брокера инвестор может перевести активы к другому брокеру с сохранением срока ИИС.
• Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%.
• Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
• Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
• «Я ожидаю спрос на ИИС-3 со стороны более крупных инвесторов, чем инвесторов, открывавших ИИС-1 и ИИС-2.

Как подать заявление на налоговый вычет

Чтобы перевести счёт, открытый до конца 2023 года, в новый тип ИИС, необходимо подать заявление вашему брокеру. Такая возможность может быть предусмотрена и в мобильном приложении. Важно помнить, что ИИС типа А или Б может быть только один.

В каком размере можно получить вычет

Брокерский счёт — это специальный счёт, с помощью которого можно купить акции, облигации, другие ценные бумаги и финансовые инструменты. Таких счетов может быть сколько угодно в различных организациях-брокерах. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС.

Какие документы нужны для налогового вычета по ИИС

Главный плюс ИИС — возможность оформлять налоговые вычеты. Именно поэтому, если у инвестора есть официальный доход и он планирует накопить средства и пользоваться счетом долго, ему стоит открыть ИИС. Полученные с вычетов деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Проект поправок в Налоговый кодекс по итогу первого чтения предполагает, что ИИС-3 объединит в себе налоговые льготы по уже существующим ИИС-1 и ИИС-2.

Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян. Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т.

При желании инвестор может в любой момент вывести денежные средства с ИИС. Однако изъятие части средств с ИИС без прекращения договора на ведение ИИС не допускается. Любой вывод средств приведет к прекращению договора.

А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.

Это отличает ИИС от стандартного брокерского счета и выступает главной причиной для его открытия. Открыть индивидуальный инвестиционный счет у управляющего можно по договору доверительного управления. С начала 2024 года в силу вступили поправки к № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые создают законодательную базу для нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Однако размеры налогового вычета и условия, при которых инвестор может его получить, должны быть прописаны в поправках к Налоговому кодексу, а соответствующее предложение в Госдуме было принято лишь в первом чтении. ИИС-3 — это новый тип индивидуального инвестиционного счета, который появился в 2024 году.

Срок владения ИИС-1 или ИИС-2 переносится на ИИС-3, но в размере максимум трех лет. Максимальный размер возврата, который можно получить по взносам — 52 тыс. Подробно об этих вычетах мы рассказали в инструкции Что такое инвестиционные налоговые вычеты.

Нет, средства, размещённые на брокерских или индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы государством, как вклады или взносы в негосударственные пенсионные фонды. Однако, если все средства вы инвестировали, то даже при банкротстве брокера активы будут просто переведены к другому, поэтому и деньги вы не потеряете. По счетам, открытым до конца 2023 года, у некоторых брокеров была возможность зачислять средства дивидендов и купонных выплат по облигациям сразу на обычный банковский счёт.

К тому же многие организации сейчас предлагают подарочные акции или ценные бумаги, что станет дополнительной выгодой. В-пятых, увеличен минимальный срок счёта до 5 и даже до 10 лет, в зависимости от года открытия. Во-вторых, максимум может быть только три счёта ИИС-3. Для сравнения ИИС типов А и Б может быть только один, а брокерских счетов может быть сколько угодно.

Брокер «Тинькофф Инвестиции» в своем приложении собирает предварительные заявки клиентов на открытие нового типа счета, убедился редактор «РБК Инвестиций». Исключительным случаем остается возврат денег, драгметаллов и ценных бумаг по требованию клиента для оплаты дорогостоящих медицинских процедур из установленного правительством перечня. В этом случае договор ИИС не закрывается, хотя и будет сделан возврат активов. После того как заявление на возврат денег будет подано, в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам, которую можно будет вывести на банковский счет.

Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — платная услуга. Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку.